Накопить на покупку квартиры сегодня может не каждый: кому-то не хватает выдержки, кому-то доходы не позволяют откладывать достаточное количество денежных средств, кто-то просто не хочет долго ждать и снимать жилье, ведь тогда денежки уходят в чужой карман.
Поэтому ипотека (ипотечное кредитование) сегодня довольно популярна. Связано это с тем, что это один из реальных способов быстрой покупки жилья. Заемщиков не останавливают даже довольно большие проценты по займу и необходимость расплачиваться с банком в течение большого количества времени (до 30 лет!). 
Что и говорить, переплаты по кредиту просто огромные.
Многие банки готовы предоставить этот кредитный продукт своим клиентам.
Посмотрим, можно ли взять квартиру в ипотеку и тем самым решить наболевший квартирный вопрос.
Хочу взять ипотеку!
Ипотека способна решить квартирный вопрос для многих людей. 
Основными преимуществами ипотеки является то, что это быстрый и довольно простой способ приобретения жилья. Он подходит как для семей, так и для людей, не состоящих в браке. К тому же это хороший способ улучшения жилищных условий для тех, кто уже имеет какую-либо жилую недвижимость, но хотел бы расшириться.
Прежде чем рассказать о том, как взять квартиру в ипотеку, рассмотрим некоторые особенности этого кредитного продукта.
Если вы решили взять ипотеку в банке, то вам необходимо знать следующее:
- в случае покупки жилья в ипотеку, приобретаемая недвижимость остается в собственности банка до тех пор, пока вы не выплатите весь объем кредита;
в случае, если заемщик по каким-то причинам не может выполнять свои кредитные обязательства (а попросту – не платит кредит), банк вправе забрать приобретенное жилье и распорядится им на свое усмотрение (например, продать и тем самым вернуть свои средства);
- хотя ипотечное кредитование позиционируется банками как кредит по сниженным ставкам, сумма переплаты по кредиту будет ощутимой. Это происходит по той причине, что сумма займа на покупку жилья довольно большая, к тому же такой кредит берется на длительное время (10-20-30 лет). В течение всех этих лет вы возвращаете банку основной долг, плюс платите проценты. Однако именно возможность оплаты кредита на протяжении большого количества времени позволяет снизить ежемесячный платеж, что в свою очередь дает возможность приобретения жилья даже людям со средним уровнем доходов.
Однако, в случае оформления ипотеки по созаему, купленная квартира или дом будут разделены на равные доли, а каждый из супругов-созаемщиков получит отдельное свидетельство о праве собственности.
Таким образом, основные особенности ипотечного кредитования заключаются в следующем: процентная ставка снижена по сравнению с другими кредитными продуктами, имеется возможность платить по кредиту в течение длительного времени, приобретенная недвижимость находится в залоге у банка-кредитора.
Что нужно, чтобы взять ипотеку
Рассмотрим основные моменты. С чего следует начать, чтобы взять ипотеку. И какие основные моменты следует учесть.
Ежемесячный доход
Для банка основным критерием, по которому будет рассматриваться ваша кредитная заявка, является ваш ежемесячный доход. Как правило, банки просят предоставить справку о доходах на прошедшие пол года. В справке указываются ваши доходы за предыдущие 6 месяцев. То есть к моменту обращения в банк вы должны иметь непрерывный как минимум полугодовой стаж работы.
Оформляется данная информация бухгалтером учреждения где вы работаете по форме справки 2-НДФЛ. Не стоит заказывать эту справку заранее, лучше получит ее на работе непосредственно перед обращением в банк, так как 2-НДФЛ является действительной в течение всего 14 дней с момента получения.
Первоначальный взнос
Многих интересует вопрос, можно ли взять ипотеку без первоначального взноса? Наличие первоначального капитала (взноса) является обязательным условием для получения ипотеки.
Сумма данного взноса исчисляется в процентах от основной стоимости жилья и составляет обычно не менее 10-15%. Исчисление этого процента будет зависеть от нескольких факторов.
Следует знать, что от суммы первоначального взноса может зависеть процентная ставка по ипотеке. Чем больше ваш первоначальный капитал, тем меньше проценты по кредиту.
Можно также взять ипотеку под материнский капитал, который и послужит первоначальным взносом по ипотеке.
В случае, если у вас нет первоначального взноса на покупку квартиры, не стоит расстраиваться и ставить крест на мечте о собственном жилище.
Поручители или залог
Еще до того, как вы обратитесь в банк, следует продумать вопрос с поручителями или залогом. Кредит с хорошими поручителями одобрят скорее, процент, возможно, будет ниже. Хотя сейчас в некоторых банках уже есть возможность оформления ипотеки без поручителей, что очень удобно.
Также можно оформить ипотеку под залог имеющегося имущества (квартира, машина, земельный участок и т.п.).
Что вы будете покупать
Почему важно точно знать, какой тип жилища вы планируете купить. Есть несколько ключевых моментов.
Во-первых, некоторые из современных фирм-застройщиков работают в партнерстве с крупными банками. Процент на покупку строящейся квартиры у фирмы-партнера банка будет ниже.
Также можно взять ипотеку на строительство жилья или на приобретение квартиры на вторичном рынке.
Определившись с типом недвижимости, вы сможете точно ответить на вопрос, какую ипотеку взять: на приобретение строящегося жилья, на строительство или вторичное жилье.
В каком банке брать ипотеку и какие документы нужны
После того, как все предварительные моменты продуманы, следует решить вопрос о том, где взять ипотеку.
Ипотека – это популярный и востребованный кредитный продукт, который предлагают своим клиентам многие банки.
Многие решают взять ипотеку в сбербанке, по старинке доверяя именно этой финансовой организации. Хотя сбербанк давно уже является не государственным, а частным банком, он все еще пользуется доверием многих граждан.
Все поступления вашей заработной платы уже отражены в электронной системе банка. Также для держателей зарплатных карт сбербанк предлагает сниженные процентные ставки.
Однако риелторы советуют подавать заявки на кредит сразу в несколько банков. Делается это для того, чтобы иметь запасной вариант и рассмотреть все возможности и выбрать наиболее удобный для вас вариант кредитования.
Пакет документов
Стандартный пакт документов для оформления заявки на получение ипотеки (кроме заполненной заявку по форме банка) может включать справку о доходах, копии или сканы паспорта (или паспортов), копию трудовой книжки, свидетельство о браке или разводе и др.
Плюс к этим основным документам в банке вас могут попросить предоставить еще некоторые материалы. Конкретный список необходимых документов следует уточнять по месту возможного кредитования. Как правило данная информация имеется и на официальном сайте банка.
Поиск жилья
После того, как ваша кредитная заявка одобрена, самое время начать поиск жилья. Причем лучше с этим не тянуть. Как правило, после вынесения решения об одобрении кредитной заявки, у вас есть ограниченное время на подтверждение заема.
То есть после того, как вам кредит одобрили, воспользоваться им вы можете в течение, скажем, 3-х месяцев. Сроки у разных банков разные.
Как проходит ипотечная сделка
Грамотное сопровождение и оформление сделки – очень важный момент. При работе с банком важна каждая мелочь: правильно оформленный кредитный договор, вовремя проведенная оценка приобретаемого имущества, оформление документов в органах юстиции и др.
Профессиональный риелтор поможет вам не только выбрать жилье. Располагая более точной информацией, риелтор подскажет, где лучше заказать оценку, как оформить право собственности, какие документы предоставить в банк после заключения договора купли-продажи и т.п.
Страхование жилья
Одной из важных особенностей приобретения жилья в ипотеку является такое обязательное условие, как страхование жилища. В кредитном отделе банка вам предоставят список страховых организаций, в которых вы можете застраховать приобретаемую квартиру.
Интересным моментом в данном случае является то, что, не смотря на то, что выгодополучателем при наступлении страхового случая является банк, оформление и оплата страховки ложится на плечи заемщика.
Сумма страховки исчисляется исходя из суммы заема. Оформляется страховка ежегодно.
Плата кредита
После оформления ипотеки вам выдается график ежемесячных платежей, в соответствии с которым вы будете гасить свой кредит.
В некоторых банках существует программа отсрочки платежа, возможность досрочного погашения кредита. Также для погашение основного долга по кредиту может быть использован материнский капитал
Итак, только вам решать взять ли ипотеку или постараться накопить на собственное жилье.
Ипотечное кредитование является неплохой альтернативой в том случае, если вы не располагаете всей необходимой суммой для покупки жилища.
