Могут ли коллекторы выкупить долг у банка, что делать: советы

Банк и перетягивание денегВ соответствии с законом РФ кредитный долг у банка может выкупить как физическое, так и юридическое лицо. И банки часто избавляются от просроченной задолженности путем продажи ее коллекторам. Продав просроченный долг коллекторскому агентству, банк теряет право требовать возврата этого долга с должника. Его приобретает коллекторское агентство.

Коллекторские агентства – это организации, которые занимаются взысканием просроченной задолженности и не любые долги их интересуют, а только те, которые реально вернуть без особенных сложностей.

Ведь для этих компаний долг – товар, а коллекторская деятельность – бизнес.

 

Как коллекторы выкупают долги у банка

Выкуп долга у банка коллекторским агентством происходит по договору цессии. Это договор уступки права требования, в результате подписания которого право требования выплаты долга переходит от одного лица к другому.

Банки заинтересованы в продаже «плохих» долгов по причине того, что большое их количество в портфеле банка просто на просто портит его отчетность.Люди в черном на поляне и деньги в руках

Плохая отчетность, в свою очередь снижает рейтинг банка. К тому же, правила Центрального Банка РФ предписывают избавляться от проблемных кредитов.

Сложность и трудозатратность взыскания «плохих» долгов – еще один довод в пользу заинтересованности банка в продаже таких долгов.

За сколько же банк продает долг коллектору? Практика показывает, что цена вопроса составляет ориентировочно 1-2% от величины долга.

Если долг у банка может выкупить коллекторское агентство, то может быть и сам должник может выкупить свой долг у банка? Здесь все не так просто.

Во-первых, должник, отказавшийся от выполнения условий кредитного договора, в глазах банка выглядит как мошенник. А вступать в какие-то новые договоренности с заведомо мошенником – неприемлемая практика для банка.Мужчина печатает чек

Во-вторых, банки опасаются, что продав долг за копейки одному заемщику, тенденция рискует стать массовой, что в свою очередь пошатнет всю банковскую кредитную сферу и может явиться причиной финансового кризиса.

Банк охотнее всего продает коллекторам задолженность в случае, если:

  1. Банк считает ее бесперспективной.
  2. Должник не имеет имущества, имеет большое количество незакрытых долговых обязательств в других банках.Люди деньги и поиск с лупой
  3. Кредит выдан без привлечения поручителей, которые могли бы стать гарантами погашения задолженности.
  4. Отсутствие обеспечения по проблемному кредиту.
  5. Должник уклоняется от уплаты ежемесячных платежей по кредиту на протяжении года и более.
  6. Истек срок давности займа.
  7. Размер кредита с учетом штрафных санкций, пени и т.д. достиг таких размеров, что его уже проблематично будет взыскать.

Часто долг передается банком коллекторскому агентству не по договору цессии, а взаимодействие происходит по комиссионной схеме.

Юрист-онлайн

Размер вознаграждения коллекторов в этом случае достигает 25% и даже больше от суммы долга, которую удалось взыскать с должника.Люди изучают документы и человек с деньгами

Процесс же взаимодействия должника и сотрудников коллекторского агентства превращается для первого в сущий ад и для того, чтобы прекратить это безобразие имеет смысл задуматься о том, чтобы выкупить свой долг у коллекторов.

Как выкупить долг у коллекторов

Процесс выкупа долга у коллекторов подразумевает заключение договора цессии (уступки права  требования) и, как правило, для этого становится необходимым привлечение третьего лица, которое и будет выступать одной из сторон договора.

Лучше всего в качестве третьего лица привлечь юриста, специализирующегося на таких сделках, так как он имеет достаточно опыта, чтобы подготовить необходимые документы и сопроводить сделку.

Но должник и сам может принимать участие в переговорах с коллекторами, если нет необходимости скрыть факт выкупа долга самим должником.Банк, женщина, долг и выкуп

В этом случае участие третьего лица в сделке становится чисто формальным. Третьим лицом также может выступать друг, родственник, товарищ, коллега, да кто угодно.

Здесь в выборе важен фактор доверия, ведь по завершении сделки, когда право требования по этому долгу перейдет к нему, предполагается, что этот человек простит или спишет вам долг на условиях, не предполагающих извлечение сколь-нибудь существенной выгоды для него, либо за небольшую оплату за услугу.

В законодательстве нет конкретных требований к содержанию договора цессии. Цена договора определяется исключительно договоренностью сторон.

К форме договора каких-то конкретных требований нет. Он может быть заверен нотариусом.

Порядок сделки обычно таков:

  1. Сначала происходит переговорный процесс, в котором стороны выясняют наличие самой возможности проведения такой сделки, а также ее ключевые моменты.Переговоры и должник
  2. На втором этапе одна из сторон представляет другой предварительный проект договора, в котором оговорены основные условия. Проект обсуждается сторонами, по необходимости корректируется и дополняется.
  3. Далее одна из сторон готовит непосредственно сам договор уступки права требования.
  4. На завершающем этапе происходит подписание договора, производятся расчеты и стороне должника передается пакет документов по задолженности.

Дальнейшие события будут развиваться уже без участия коллекторского агентства и варианты здесь разные:

  • Долг может быть попросту прощен.
  • Он может быть выкуплен у третьего лица, приобретшего его, за чисто символическую стоимость в три рубля.Деньги в руках и переговоры по телефону

Также, возможны и другие варианты. Все зависит от начальных договоренностей между должником и третьим лицом.

У вас есть вопрос юридического характера?